行業(yè)資訊
安徽省科技企業(yè)貸款風險補償資金池管理暫行辦法（皖科資〔2022〕2號）
第一章 總 則
第一條 為進一步發(fā)揮財政資金的引導和杠桿效益，加強金融要素和科技創(chuàng)新結(jié)合，促進科技成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進科技企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，省政府統(tǒng)籌科技創(chuàng)新資金，試點設立省級科技企業(yè)貸款風險補償資金池（以下簡稱“風險補償資金池”）。為規(guī)范風險補償資金管理，提高績效，特制定本辦法。
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第二條 風險補償資金池遵循“政府引導、市場運作、風險分擔”的原則，并實行績效評價制度。省風險補償資金池用于推動銀行和科技擔保機構(gòu)加大對科技企業(yè)的貸款支持，對合作銀行、合作擔保機構(gòu)開展的科技企業(yè)貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償。
第三條 本辦法所稱的主管部門為安徽省科學技術廳（以下簡稱“省科技廳”）。
第四條 本辦法所稱的監(jiān)管部門為安徽省地方金融監(jiān)管局、中國人民銀行合肥中心支行、安徽銀保監(jiān)局。
第五條 本辦法所稱的受托管理機構(gòu)為安徽省科技融資擔保公司，受主管部門委托，依分工承擔風險補償資金池日常管理職責。
第六條 本辦法所稱的合作銀行是指自愿遵守本辦法有關規(guī)定，并簽訂合作協(xié)議的銀行機構(gòu)。
第七條 本辦法所稱的科技擔保機構(gòu)是指從事科技擔保業(yè)務、自愿遵守本辦法有關規(guī)定，并簽訂合作協(xié)議的政府性融資擔保機構(gòu)。
第八條 對合作銀行、科技擔保機構(gòu)的風險補償，實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和社會公示的原則。
第九條 本辦法所稱的科技企業(yè)需符合以下條件：
（一）注冊地在安徽省或在安徽開展成果轉(zhuǎn)化、投資經(jīng)營。
（二）具有獨立法人資格的企業(yè)。
（三）符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局等部門聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》。
（四）企業(yè)或法定代表人未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單。
（五）上一年度企業(yè)研發(fā)投入占銷售收入比例不低于3%。
第二章 補償條件與標準
第十條 風險補償對象為合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)。
第十一條 申請風險補償資金池的貸款項目、擔保項目的單戶企業(yè)補償貸款額度最高不超過1000萬元，貸款期限不超過5年。
第十二條 入庫企業(yè)實行分類管理、精準授信。通過科研項目和成果、國家認定企業(yè)類型、成立年限、企業(yè)規(guī)模、納稅信用等級等指標，建立數(shù)字模型自動對入庫企業(yè)分A、B、C、D四類，對符合條件的ABC三類分別給予1000萬元、500萬元、200萬元貸款額度上限，D類企業(yè)不予授信。
第十三條 納入風險補償資金池的貸款項目必須為新增的銀行貸款（含續(xù)貸）、新承保的擔保貸款（含續(xù)保）。
第十四條 銀行貸款項目中以融資擔保公司擔保方式的項目對銀行不予以風險補償。
第十五條 對入庫企業(yè)的貸款項目中，當不良貸款項目本金總額或擔保代償項目本金總額超過該銀行、政府性擔保機構(gòu)入庫貸款項目本金總額的5%時，即暫停辦理該銀行、政府性擔保機構(gòu)入庫企業(yè)不良貸款項目的風險補償業(yè)務。待前述比例降至5%以內(nèi)，恢復辦理該銀行、政府性擔保機構(gòu)入庫企業(yè)不良貸款項目的風險補償業(yè)務。
第十六條 科技企業(yè)風險補償資金池的補償條件：
（一）科技企業(yè)貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、科技研發(fā)和技術改造，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等。
（二）不良貸款項目符合國家銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標準，且該筆貸款利率不超過同期LPR上浮50%。代償項目以銀行出具的擔保責任解除函為標準，且該筆擔保費率不高于1%，貸款利率不超過同期LPR上浮30%。
第十七條 風險補償資金池補償標準：
（一）采取直接貸款方式的，給予合作銀行該筆不良貸款（本金余額，下同）30%的風險補償；采取擔保貸款方式的，給予合作政府性擔保機構(gòu)該筆代償項目不良貸款20%的風險補償。各級政策資金對銀行、擔保機構(gòu)累計補償金額不得超過其實際承擔責任金額的80%。
（二）該筆不良貸款屬于科技型企業(yè)在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在30%標準的基礎上再提高5個百分點風險補償。
第三章 基本操作規(guī)程
第十八條 風險補償資金池的主要操作流程：
（一）合作銀行在向庫內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款、合作擔保機構(gòu)承保后在平臺備案。
（二）符合條件的貸款項目，由合作銀行、合作擔保機構(gòu)向受托管理機構(gòu)遞交補償申請，由受托管理機構(gòu)在60日內(nèi)審查核準撥付，報主管部門備案。
（三）在補償資金到賬后，由合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)進行清收等處置工作。
（四）對已獲得補償?shù)牟涣假J款或代償項目，在充分履行追索義務和完成資產(chǎn)清收處置后，合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)在收到此筆清收處置資金的30日內(nèi)（扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行等法定收費），按所獲得的補償比例退回至風險補償資金池。
（五）對于盡責清收仍無法全部收回的不良貸款、擔保代償，由合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)按照法定程序核銷后報資金池受托管理機構(gòu)進行復核。資金池受托管理機構(gòu)復核后，定期將相關情況報主管部門。
第四章 管理職責與分工
第十九條 主管部門的職責如下：
（一）牽頭制訂相關制度性文件，負責確定合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)的征集，與受托管理機構(gòu)、合作銀行、政府性擔保機構(gòu)簽訂協(xié)議。
（二）負責安排風險補償資金池年度計劃。
（三）負責對受托管理機構(gòu)和風險補償資金池的監(jiān)督管理。
（四）職責范圍內(nèi)的其他工作事項。
第二十條 受托管理機構(gòu)的職責如下：
（一）負責風險補償資金池日程管理工作。
（二）負責按規(guī)定撥付風險補償資金；督促合作機構(gòu)做好清收工作，并做好回款臺賬。
（三）做好風險補償資金池數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
（四）做好相關信息與數(shù)據(jù)的保密管理。
（五）職責范圍內(nèi)的其他工作事項。
第二十一條 合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)的職責如下：
（一）嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈貸款風險分類指引〉的通知》等有關規(guī)定，保證貸款風險分類準確、信息完整。
（二）負責貸款項目、擔保項目的管理，發(fā)放貸款、承保后向風險補償資金池報送項目，對報送項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責。
（三）按規(guī)定申請補償資金，積極、盡責開展已補償不良貸款項目、代償項目的處置工作。
（四）配合主管部門做好審計、財務監(jiān)督、績效評價等工作。
第二十二條 監(jiān)管部門的職責如下：
（一）制訂對合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)盡職免責辦法。
（二）制訂對合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)績效考核辦法，按季度發(fā)布推進科技企業(yè)貸款工作情況評價排名。
（三）建立科技擔保貸款模型和科技金融服務平臺，實現(xiàn)科技擔保貸款線上化、批量化。
（四）積極運用貨幣政策工具，為符合條件的科技貸款提供優(yōu)惠資金支持。
第五章 考核與監(jiān)督
第二十三條 由監(jiān)管部門牽頭制定考核評價規(guī)則，通過平臺數(shù)據(jù)，對金融機構(gòu)科技企業(yè)貸款推進工作進行考核評價，重點考核實際放款總額和放貸科技企業(yè)戶數(shù)等指標，考核結(jié)果作為相關獎勵、優(yōu)惠政策的實施依據(jù)。
第二十四條 合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)應提高風險容忍度，建立相關臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗，對于合作銀行、合作科技擔保機構(gòu)同一貸款項目未按有關規(guī)定準確對貸款風險分類或提供虛假材料，以及冒領、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費等違反財經(jīng)紀律的行為，由主管部門、監(jiān)管部門責令改正，追回所有補償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其合作資格，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十五條 受托管理機構(gòu)應依據(jù)本辦法規(guī)定于每年3月底前向主管部門報送上年度風險補償資金池管理情況。
第二十六條 主管部門對受托管理機構(gòu)的管理工作每年組織1次績效考核評價。
第二十七條 對無法按時償還貸款資金并依法被認定為失信的借款企業(yè)，按有關規(guī)定實施聯(lián)合懲戒，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十八條 主管部門、監(jiān)管部門、管理機構(gòu)、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項資金的，按規(guī)定對相關單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴重的依法追究法律責任。
第六章 附 則
第二十九條 風險補償資金池試點規(guī)模為2億元人民幣，在主管部門、監(jiān)管部門對資金池的運營管理進行績效評價并經(jīng)省政府審定后，視情況增加規(guī)模。
第三十條 本辦法由省科技廳、省地方金融監(jiān)管局負責解釋。
第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年。
安徽省合肥市、蕪湖市、六安市、滁州市、池州市、阜陽市、蚌埠市、淮南市、淮北市、馬鞍山市、銅陵市、亳州市、宣城市、宿州市、安慶市、黃山市企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品大綱
一、高企貸：針對科技型企業(yè)特征，建立專門的評價體系，以適應科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術、高成長、高附加值等特點，創(chuàng)新開發(fā)出符合科技型企業(yè)特點的線上信用貸款產(chǎn)品。
1. 要求：滿一年以上的高新企業(yè)、專精特新、瞪羚、小巨人等，企業(yè)、法人征信符合要求。
2. 額度：100-1000萬。
3. 利率：年化：3-5厘（享受政策補貼）
4. 還款方式：先息后本，隨借隨還。
二、大額流水貸
1. 要求：滿一年以上的國家級高新企業(yè)、專精特新或者有國企背景的分公司；
開票金額在5000萬以上。
2. 額度：1000-5000萬。
3. 利率：年化4-6厘
4. 還款方式：先息后本，隨借隨還。
三、全國稅票貸（全省線下稅貸）
1、要求：注冊滿1年，開票200萬以上均可申請。
2、額度：10-500萬
3、利率：年化3.2厘-9厘
4、還款方式：先息后本、等額本息、等額本金
四、全省廠房寫字樓等抵押
1、要求：取得有產(chǎn)權(quán)清晰的產(chǎn)權(quán)證，企業(yè)及法人征信符合要求。
2、額度：100萬-1億
3、利率：年化：3-5厘
4、還款方式：先息后本
五、住宅經(jīng)營性抵押（一押二押）
1、要求：合肥市區(qū)及三縣，住宅40平方以上，回遷60以上，房齡25年內(nèi)，征信無連3累6。
2、額度：房屋評估價的8成，一押單筆最高1000萬，二押最高500萬。
3、利率：年化：3.2-5厘
4、還款方式：先息后本
六、設備融資
1、產(chǎn)品：大型設備抵押貸；
2、銀行：中國信托商業(yè)銀行；
3、要求：企業(yè)經(jīng)營滿2年；
年營業(yè)額4kw-10億；
銷貸比50%以內(nèi)；
4、利率：先息后本8.5厘，2-3年期。
5、征信要求寬松，小問題可協(xié)商溝通。
七、不良資產(chǎn)處理
為負債較大的企業(yè)、產(chǎn)生較嚴重經(jīng)營企業(yè)或個人（包括債務人、股東或債權(quán)人等權(quán)益主體）提供一攬子解決方案。
包含：資產(chǎn)剝離及處置、資金占用解決、擔保和涉訴風險化解、債務重組及破產(chǎn)重整服務，匹配產(chǎn)業(yè)和紓困核心投資人、流動性注入、資產(chǎn)價值修復、受托管理等。
通過市政、公檢法、房產(chǎn)局、各級法院、工商局、商業(yè)銀行、人民銀行等，進行協(xié)調(diào)各利益方，達成較為可行的和解或重整方案。
